申请贷款也能货比三家？多家银行消费贷利率下调至4%以下

中国贷款论坛 · 发表于 2022-7-11 09:32:47

近期部分银行推出的消费贷利率明显降低。例如，招商银行、农业银行等机构的信用贷产品年化利率已经下调至4%以下，此外还伴随多种利率优惠活动。对于消费贷利率走低的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华7月8日对《华夏时报》记者表示：“贷款论坛一方面为应对国内经济下行压力，国内加大宏观政策逆周期调节力度，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。另贷款论坛一方面，由于散发疫情等因素超预期冲击，经济放缓，并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累。”那么，为什么消费贷会成为近期银行重点推广的业务？对于消费者来说，当下是不是贷款的好时机呢？降至4%以下近日，记者走访了招商银行、农业银行、建设银行、光大银行等，发现多家银行的纯信用消费贷利率已经降至4%以下。记者从招商银行工作人员处了解到，目前其“闪电贷”年化利率最低可达3.95%，需要先进行系统测评，最终贷款利率会根据客户资质、征信等进行浮动。“印象中去年全年我们的客户最低的消费贷利率也在4%以上，这几个月有贷款客户测评已经做到了3.95%。”招商银行金融理财师表示，“闪电贷”目前正在进行优惠促销活动，如果客户资质过关，可以申请最高减免4%的利率优惠券发放。农业银行工作人员表示，目前纯信用消费贷产品的年化利率最低3.75％，最高20万的申请额度，随借随还。但同时，其消费贷产品并不是每个人都能申请到，对客户资质审核较为严格，需要社保等证明，同时也要求申请者和其单位的logo合影等资料。“纯线上的‘快贷’产品年化利率4.05%起，其最长期限为3年，额度最高20万。”建设银行信贷方面工作人员表示，也是这贷款论坛一两个月开始下降，5月份的时候还是4.35%。中国银行工作人员表示，纯信用消费贷产品“中银E贷”与“随心智贷”，年化利率3.9%起。其中中银E贷最高额度20万，有贷款效期12个月。随心智贷最高额度30万，最长有贷款效期36个月，需要线下审批，带相关资料到中国银行网点面签。记者致电工商银行，其信用卡客服人员表示，目前个人信用贷“工银融e借”，额度为600元至100万元，普通客户贷款期限最长两年，指定客户最长三年。目前的利率属于差异化定价，在今年5月5月-6月30日的优惠活动期间，年化利率最低可至3.99%。光大银行信贷经理表示其消费贷产品目前年化利率为6.525%起，银行会把钱款直接打到对方公司账户，并提供发票等证明。此外，记者也走访了部分城商行，了解到有贷款些消费贷利率为9%甚至更高。“目前和四大行相比，我们消费贷的利率其实没有贷款特别大的优势，消费贷客户大多数以申请四大行的产品为主。贷款论坛一旦客户贷款被拒，可能会想到城商行，我们其实算做备选。”某城商行信贷经理表示。近两个月，银行纷纷推销消费贷产品，且贷款论坛一再降低产品利率，为不少客户解决了燃眉之急。“没想到申请贷款也能货比三家，之前测评贷款论坛一直显示‘尚无资质’，现在额度已经批下来了。”贷款论坛一位消费者表示。其实，消费贷利率下行在今年贷款论坛一季度已经有贷款所显现。今年5月，央行发布的《2022年贷款论坛一季度金融机构贷款投向统计报告》显示，3月，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67个和41个基点。虽然利率降低，但是消费贷的申请门槛并没有贷款降低。例如优惠利率在客群分类的基础上进行，收入稳定、规模较大的企业客户更受青睐。也有贷款部分产品的优惠利率仅限受邀客户、大客户或者老客户。另有贷款在征信方面，要求申请人两年内不得有贷款逾期记录，是否在职，还要综合社保、公积金等缴费记录。“居民在消费大额商品时会考虑融资成本。消费贷利率下调，为人们带来低成本资金，这也是促销费、稳消费的举措。”某消费金融公司从业者表示。缘何？消费贷为什么会成为近期银行重点推广的业务？“贷款论坛一方面随着国内生产生活加快恢复，居民消费需求加快回暖，带动消费信贷需求增加。另贷款论坛一方面，国内引导金融机构加大消费信贷支持，助力国内消费动能恢复。”周茂华表示。此外，政策对于下贷款论坛一阶段信贷工作所作的部署也具有贷款很强的针对性。今年5月，国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议指出，支持中小微企业、个体工商户、货车司机贷款和受疫情影响严重的个人住房、消费贷款等实施延期还本付息。加快已授信贷款的放款进度。谈及消费贷利率走低的原因，周茂华表示，首先从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内加大宏观政策逆周期调节力度，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。其次，从供需角度看，由于散发疫情等因素超预期冲击，经济放缓，并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累。最后，随着国内疫情受控，紓困助企、稳增长政策效果逐步显现，消费需求快速回暖，部分银行也希望通过加大利率折扣更多获客，增强自身竞争力。也有贷款银行从业人员表示，在四五月份，企业贷款需求偏弱，居民贷款也偏弱，在贷款论坛一定程度上影响了银行资产，也会影响到消费贷利率。 (编辑：钱晓睿)

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